分類: 房地產(chǎn) 常識詞典 編輯 : 常識 發(fā)布 : 11-08

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住房公積金個人購房貸款申辦流程：說明：購房注意事項見頁面下的提示部分

一、政策：凡繳存住房公積金的職工，可到相應(yīng)住房置業(yè)擔保有限公司咨詢，了解擔保借款對象、條件和程序，以主貸款擔保金額、期限和利率等情況。

貸款對象：在本地購買自住住房，同時在當?shù)刈》抠Y金管理中心系統(tǒng)交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工。 貸款條件：

具有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或有效居留身份（如身份證、戶口簿、軍人證件、暫住證等）； 具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力； 具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件； 提供住房資金管理中心同意的擔保方式； 符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。

貸款期限和金額上限：貸款的最長年限為30年，且不超過借款人法定退休年齡。貸款額度最高不超過15萬元，同時不超過借款人家庭月收入之和×30%%×貸款期數(shù)（月）。

二、貸款申請：當借款人提出借款申請時，由擔保公司提供《個人住房公積金購房擔保借款申請書》供借款人填寫（在申請公積金貸款的時候，只有在當前所在單位正常匯交住房公積金的情況下才能使用）。

三、申請受理：借款申請人提供相關(guān)資料，經(jīng)擔保公司初審后符合擔保借款條件的，借款申請人憑擔保公司的《個人住房公積金購房擔保借款受理單》，按收費清單支付費用，并在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上簽字。相關(guān)資料如下：

本人戶口本、身份證或其他有效居留證明； 購房合同或意向書等有關(guān)證明文件； 借款人所在單位同意貸款的證明； 住房資金管理中心要求提供的其他材料。

四、房產(chǎn)公司蓋章：借款人請房產(chǎn)公司在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上蓋章，房產(chǎn)公司提供階段性擔保。

五、落實還款方式：借款人憑本人身份證到貸款銀行辦理還款帳戶，已有信用卡的去銀行落實信用卡還款確認，同時簽訂委托還款協(xié)議。

貸款期為一年：到期一次還本付息額=貸款本金×（1+年利率（%））； 貸款期不到一年：到期一次還本付息額=貸款本金×（1+月利率（‰）×貸款期（月））； 其中：月利率=年利率÷12； 如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：10000元×（1+（4.14%÷12月）×7月）=10241.5元。

六、辦理抵押登記：借款申請人持相關(guān)資料，到購房所在地的區(qū)縣房地產(chǎn)交易中心，辦理住房抵押登記手續(xù)。

七、通知銀行放款：借款申請人憑辦妥抵押登記手續(xù)的憑證，及經(jīng)合同各方當事人承諾的《個人住房公積金購房擔保借款合同》向擔保公司遞交相關(guān)資料。擔保公司審批同意后，向貸款銀行發(fā)出《放款通知書》通知其放款。

八、領(lǐng)取個人資料：所有手續(xù)辦完后，擔保公司通知借款人來領(lǐng)取個人保管資料。

補充住房公積金貸款的相關(guān)費用：

律師費：一般為申請貸款額的3‰，由律師事務(wù)所收??； 評估費：房屋總價在100萬元以下，按總價的5‰收取。（詳見評估收費標準） 保險費：為房價總額*費用系數(shù)（詳見房屋保險費用系數(shù)）*貸款年限，申請人一次交清，由保險公司收取。 印花稅：申請貸款額的0.05%，由稅務(wù)局收??； 銀行開戶費：人民幣10元，由銀行收取。

申請的公積金貸款不夠買房時：可以同時申請個人住房商業(yè)貸款。如購買30萬元住房，自有資金只有10萬元，需要20年期的貸款20萬。按規(guī)定，公積金貸款不能超過15萬元，那么購房者還可以申請5萬元的商業(yè)貸款。由于商業(yè)貸款的年利率是5.508%%，而公積金貸款的年利率是4.41%%，利差高達1.098個百分點，這樣一來，這筆公積金組合貸款就能給購房者節(jié)約2.18萬元的利息錢。 公積金存款利息：第一年，住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0.72%%計息，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金存儲本息比照三個月整存整取的利率即1.71%%計息，而且均免征利息稅。 貸款用途必須?？顚Ｓ茫鹤》抗e金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購買的住房應(yīng)當符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計標準。職工購買使用權(quán)住房的，不能申請住房公積金貸款。 提示

公積金貸款使用的誤區(qū)：

公積金不能直接用作購房首付：想要通過住房公積金貸款購房，需要先消費后提取，也就是先“自掏腰包”墊付首付款，然后再攜帶本人或者夫妻雙方的身份證、戶口本、已經(jīng)結(jié)婚的需要提供結(jié)婚證等證明材料，到住房公積金管理處提取其公積金內(nèi)的存儲余額。 夫妻雙方已結(jié)清公積金貸款仍可再次使用：如果第一套房的公積金貸款已結(jié)清，那么在政策上是允許夫妻雙方再次使用公積金貸款買房的，且仍可視為首次住房，不受二套房的政策限制。 公積金貸款在還款時不會像商業(yè)貸款那樣設(shè)定固定還款額，而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”：以28萬貸款25年還清為例，公積金貸款只會要求貸款人每月還款數(shù)額不低于1344元，許多貸款人往往每月僅繳納1344元用以還款。但這么做的結(jié)果是，貸款人償還最后一月貸款時會發(fā)現(xiàn)仍有47000多元的貸款本金尚未償還，并最終導(dǎo)致末期還款壓力巨大。 貸款人在使用公積金貸款時，在不低于最低還款額的情況下，若有富余支付能力，最好每期能多還款：每月多支付的金額將會直接沖抵貸款本金，對貸款人而言只會降低還款總利息，縮短還款日期，有益無害。 參考網(wǎng)站買房完全手冊：如何使用住房公積金貸款 搜房網(wǎng)：買房必看之-辦理住房公積金個人購房貸款的流程 中國房產(chǎn)交易網(wǎng)：教你如何使用公積金貸款買房 易貸中國：住房公積金貸款，你要怎么貸

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