新手理財要注意什么，適合初學者的理財方式
分類: 百科
常識詞典
編輯 : 常識
發(fā)布 : 04-24
閱讀 :374
上周，我收到一位名叫李光亞的讀者的留言，留言內(nèi)容如下： 我畢業(yè)后憑借優(yōu)異的履歷進到深圳當?shù)匾患矣忻幕ヂ?lián)網(wǎng)公司，工作5年，工資雖然實現(xiàn)了3次躍遷，但依舊身無分文。 疫情期間，薪資縮減50%，面對高額的房租和日常開銷，突然覺得力不從心。上周，父親又突然生病住院，急需一筆醫(yī)藥費，向我求助時自己卻因為沒有存款幫不上任何忙，突然覺得自己很丟臉。 畢業(yè)5年，只能維持自己的溫飽，每個月不懂理財，基本月月光，想要改變，可以給我一些建議嗎？ 其實，職場中的很多人面臨和光亞一樣的煩惱，享受當下，在面臨突發(fā)事件時，才發(fā)現(xiàn)自己毫無招架之力。 疫情期間，我在后臺收到不少類似的留言，明知道理財?shù)闹匾?，但就是改不了亂花錢的習慣，工作多年，手上不僅沒存款，還背負著上萬元的債務，想學習理財，卻不知從何做起。 理財?shù)哪康牟皇秦敻辉鲋担且?guī)劃財富的支出。今天，我就給大家分享一下，投資高手的理財方法。 一、常見的5種理財形式： 1、銀行理財 現(xiàn)階段，雖然銀行的理財產(chǎn)品種類繁多，但最常見和被人們接受的還是定期儲蓄。銀行理財投資門檻較低，只要存錢便可進行理財，另一方面，安全系數(shù)也相對較高，不用擔心本金受到影響，屬于一種比較穩(wěn)妥的投資方式。 2、保險理財 保險的主要功能在于保障，也就是在意外發(fā)生之時可以通過保險減輕家庭負擔。在高通貨膨脹的情況下，部分保險合同中的分紅條款可以有效避免通脹功能，給投保人一定的保障，讓本金有所增值。 保險理財最重要的是時間效應，越早投保，時間越長，收益也就越高?，F(xiàn)階段很多保險公司都開設了多種理財產(chǎn)品，包括養(yǎng)老保險、重疾和壽險等，規(guī)則也比較人性化，沒出現(xiàn)意外賠付的情況下到達一定年紀即可提現(xiàn)。 保險理財給了我們一份保障的同時，還可以作為一種儲蓄的手段進行投資，可謂是給人生加上了雙保險。 3、基金理財 基金是指為了某種目的而設立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。 基金理財最重要的是選擇合適的基金，然后構(gòu)建適合自己的基金組合。如果你的風險承受能力較低，本金較少，可以選擇指數(shù)型基金或者債券型基金，搭配一些科技類、醫(yī)療類的基金進行組合。 投資不是一勞永逸的事情，一定要結(jié)合當下環(huán)境，及時的進行調(diào)整。 4、黃金投資 黃金作為一種避險資產(chǎn)，被許多職場人所選擇。特別是在疫情期間，被人們大量購入。從過去40多年的數(shù)據(jù)來看，黃金漲了五倍，年化收益率也就只有4.9%，基本上就是通脹的水平。所以想要依靠投資黃金來達到資產(chǎn)增長，是較為緩慢的一個過程。 5、股票投資 股票(stock)是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。 股票投資便是通過股票的買賣活動進行投資理財?shù)倪^程。對于基金、保險、銀行投資而言，股票投資風險系數(shù)相對較高，但是收益也較高。 相對于房地產(chǎn)與期貨，投資股票并不需要太多資金。投資人可根據(jù)自身的財力選擇適合自己價位的股票介入。股票投資變現(xiàn)性佳，可以在急需錢時實現(xiàn)快速轉(zhuǎn)賣，最重要的是，它可以有效避免通貨膨脹產(chǎn)生的影響，如果投資好，可實現(xiàn)保值。 二、職場人如何有效地積累財富 1、避免財務脫敏 現(xiàn)階段，微信和支付寶在國內(nèi)基本可以做到隨時隨地便捷支付，可便捷的同時，致使很多人對金錢的敏感程度也越來越低。 博多·舍費爾在《財務自由之路》一書中曾經(jīng)提到過一個理財小技巧。不管什么時候，他都會保持身邊隨時攜帶500歐元的好習慣。一方面是為了應對突發(fā)情況，另一方面則是為了鍛煉自身的自制力，克制自己不花這筆錢。 儲蓄是不論你處于何種財務狀態(tài)都可以開始的一步，也是積累財富最重要的一步。所以，除了隨身攜帶現(xiàn)金，保持敏感度之外，還要養(yǎng)成儲蓄的習慣。主要分為2步： 第一步：擁有“下蛋”的鵝，每個月拿出收入的10%作為固定資產(chǎn)進行儲蓄。 第二步：存一筆消費基金，除去必要的開銷和支出后，將省下的收入存入消費基金中，用于購買大件商品或者旅行、醫(yī)療等大額支出。 2、利用復利效應 復利，Compound interest，是一種計算利息的方法。通俗來講就是我們常說的“利滾利”、“驢打滾”或“利疊利”。時間越長、本金越多、利率周期越高，復利效果也就越明顯。 愛因斯坦曾說過：“復利是人類最偉大的發(fā)明，復利是宇宙間最強大的力量”。收入再多不會積累，到頭來還是身無分文。理財?shù)牡谝徊骄褪且獙W會存錢，利用復利，讓存款成為一棵搖錢樹或是一只會下金蛋的鵝。 博多·舍費爾在《財務自由之路》一書中曾提到翻倍年限的計算公式：翻倍年限=72/利率。 比如，你每年存1萬元，在不取出的情況下，按照5%的利率計算，14年后便會實現(xiàn)翻倍。也就是說，14年后除了獲得本金14萬之外，還能多出額外的一萬元。 由此可見，為了保證理財?shù)某掷m(xù)性，10%的收入儲蓄就變得十分必要。只要堅持用復利效應來理財，十幾年后，你便可以實現(xiàn)躺賺的生活。 3、增加額外收入 如果說儲蓄是節(jié)流的有效手段，那增加收入便是開源的必要舉措。想要增加收入，就要從以下2點進行考慮： 第一點：開發(fā)收入來源，從興趣愛好和擅長內(nèi)容出發(fā)，挖掘新的收入渠道，提高副業(yè)收入。 第二點：增加單位收入，無論從事哪個行業(yè)或者崗位，都要學會把精力投入在自己所擅長的領域當中。從能力、精力、影響力、創(chuàng)造性和自我評價5項內(nèi)容入手，進行評估，不斷提升自己，增加單位時間收入。 4、明確財務狀態(tài) 財務自由是最高級的一種狀態(tài)，在此之前，必要的財務保障和財務安全也是我們需要關注的重要目標。 （1）低等級：財務保障，計算公式為：每月支出*月數(shù) 財務保障就是確保你在沒有收入的狀態(tài)下依舊可以存活的金額。一般情況下，6-12個月的可支配金額會給人帶來安全感。比如你在失業(yè)后每月的開銷是4000元，假設在3個月后才可以找到工作，那么你的財務保障金額便為：4000*3=12000元。 （2）中等級：財務安全，計算公式為：每月所需最低金額*150 在失業(yè)的情況下，財務保障金是會被花掉的。但在財務安全階段，人們可以依靠儲蓄的利息來生活，但這個利息只能滿足生活所需的最低支出。 比如你每月所需最低金額為3000元，想要實現(xiàn)財務安全，必須要有45W的本金。 （3）高等級：財務自由，計算公式為：每月所需金額*150 這里的所需金額指的是你想做的所有事情加起來的金額，包括旅游、學習、購置房產(chǎn)等。在這個狀態(tài)下，你不用花費任何本金，僅用利息就可以達成目標，便實現(xiàn)了財務自己的階段。 比如，完成上述事情每月需要花費30000元，那么這筆錢就是30000*150=450萬元。 當我們明確了自己實際的財務狀態(tài)之后，便可以根據(jù)相應的理財計劃，進行科學的理財了。 理財已經(jīng)逐漸成為工薪階層實現(xiàn)財富增值的一種有效手段，希望今天分享的內(nèi)容對你有所啟發(fā)，在理財?shù)倪^程中少走一些彎路，實現(xiàn)資產(chǎn)的復利增值。
