什么是互金行業(yè)，盤點疫情對互金行業(yè)影響
分類: 問答
常識詞典
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發(fā)布 : 04-15
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短短6年時間，走完了一個行業(yè)的生命周期，巴哥有幸見證了興起與沒落，當年多少海內(nèi)外才俊談笑風生間，踏上了萬眾創(chuàng)業(yè)的浪潮，但又怎知是一條不歸路。 《83號文》加速了網(wǎng)貸行業(yè)的出清和轉(zhuǎn)型，目前甘肅、云南、河北、四川、重慶、河南、山東、湖南、吉林、云南、山西、內(nèi)蒙古、黑龍江在內(nèi)的13省市已宣布取締轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸平臺，接下來會有更多的省份加入進來。 有一波還在扛著，其中一部分已暗雷、等待結(jié)局，一部分還抱有希望，選擇相信，選擇堅守。而結(jié)局，只能看《83號文》能解救多少人了。 目前從大數(shù)據(jù)行業(yè)誕生以來，最大規(guī)模的“地震”還在持續(xù)，有超過10家的頭部企業(yè)，因為非法獲取公民信息遭調(diào)查。 互聯(lián)網(wǎng)保險也迎來強監(jiān)管，要求只有持牌機構(gòu)的自營平臺可以開展保險銷售業(yè)務，第三方網(wǎng)絡平臺受到重創(chuàng)。 伴隨著此前“斷直連”、備付金100%繳存等大棒揮下，第三方支付機構(gòu)的經(jīng)營成本不斷上升，利潤空間進一步被收窄。 僅僅2年的時間，大家周圍或多或少都消失了幾個人，你打開微信，只要近幾個月停更的，大概率已經(jīng)犧牲了，還有一種可能，那就是聽到了一些風吹草動，互刪好友，躲到了山溝里。 有人開玩笑說，躲起來不如去登記個死亡證明，這樣也就踏實了。 按照法律流程，如果拘留超過37天未放人和未通知取保候?qū)彽?，大概率就不容易出來了?據(jù)說某家平臺被立案后，有一位剛?cè)肼毜膶嵙暽?，剛工作半個多月，平時工作內(nèi)容是打催收電話，由于和“714高炮”有關(guān)系，也被批捕了。 剛20出頭的青春，正是風華正茂、意氣勃發(fā)的年紀，是真實純粹、青澀懵懂的開始，人生剛剛起航，便墜入了現(xiàn)實的噩夢，這一跟頭摔的太大了，在里面的時間可能不長，但稚嫩的肩膀所背負的污點，很難在修復，面對無形的精神枷鎖，可能一輩子都起不來了。 監(jiān)管天天宣導的“無牌照不金融”這六個字一定要銘記于心，走到今天，不要抱僥幸心理，三年前畫的那個“備案餅”若隱若現(xiàn)，但終究不會屬于你，即使有，也是天兵天將的，神仙還沒喂飽，怎么能輪到我等凡人。 所以互金擇業(yè)，要謹慎，謹慎，再謹慎，而“自由的活著”是擇業(yè)的宗旨。 如何做好大洗牌下的職業(yè)規(guī)劃？ 互金行業(yè)在強監(jiān)管下，正在極度萎縮，失業(yè)離每個人都不遠，又到年關(guān)，在元旦前，要靜靜地獨處來審視和自省，擇業(yè)有兩個大選項：金融機構(gòu)（風控+資金），民營企業(yè)（科技+場景）。以下是我的幾點建議： 1、選擇有牌照的機構(gòu) “有牌照”意味著免死金牌，絕對安全，銀行和消費金融牌照為甚，有offer不要猶豫，看淡薪酬和加班，打破地理限制，要忍辱負重，潛修內(nèi)功，因為你架不住人性的考驗，在失去自由的時候，才懂得自由的珍貴。 2、選擇電商或者交易場景的平臺 場景意味著底層資產(chǎn)的真實性和風險可控性，找對場景很重要，而且一定要深入切入場景的交易環(huán)節(jié)，而反觀培訓、醫(yī)療和旅游早已被玩壞，就是沒有切入場景交易的后果。 3、選擇助貸平臺 融擔增信是現(xiàn)在開展“助貸業(yè)務”的主流，而且融擔在模式上也更靈活，最近監(jiān)管規(guī)定，未經(jīng)批準不得提供或變相提供融資擔保服務，目前頭部360金融、樂信、趣店、玖富、拍拍貸等都已擁有融資擔保牌照。 今年10月，多部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知，明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準。 一時間頭部金融平臺紛紛調(diào)整產(chǎn)品，將年化利率壓降到IRR36%，而持牌消費金融的年化利率更是趨向IRR24%調(diào)整。 在融擔牌照加持下，還要辨別年化利率是否在IRR36以內(nèi)，如果年化利率是APR36-IRR36之間要謹慎考慮，不然定型為“非法放貸”的可能性極大。 4、選擇出海淘金 東南亞成了現(xiàn)金貸出海的首選，不過風口已過，有牌照有存量可以，新玩家沒戲。 最近據(jù)說有十幾個國內(nèi)考察團去了印度，班加羅爾成為了首選之地，不過印度和東南亞完全不同，在外資的管控，金融監(jiān)管、勞動法等方面比較完善，門檻比較高。 在印度要經(jīng)營借貸業(yè)務的公司，必須要獲得由央行頒發(fā)的NBFC（非銀行金融機構(gòu)）牌照，放貸的額度、利率，放貸的對象，現(xiàn)金流往來，一切數(shù)據(jù)都要在央行備案，2C網(wǎng)絡借貸月利率一般在 1%-3%，年化 12%-36%，不會有印尼現(xiàn)金貸公司日息 1%，年化可達到 360% 那么高。 目前國內(nèi)在印度落地至少有50-100個團隊，也是一個掘金的窗口期，同時可關(guān)注非洲、墨西哥等海外市場。 5、選擇華麗轉(zhuǎn)行 5年前的熱門賽道，現(xiàn)在儼然是明日黃花，在職場中，決定轉(zhuǎn)行前，要確保一個前提，你的能力可順利遷徙到新的領(lǐng)域，比如運營、產(chǎn)品、人力和技術(shù)等職位都滿足這個前提，不過去面試之前，薪酬上要有降三分之一，甚至更多的心里預期。 6、選擇學習深造 寒冬里，如果現(xiàn)金流足以支持您繼續(xù)深造，那盡快彌補自己學歷和知識儲備方便的不足，以提高競爭力。 第一學歷是大專的建議進修全日制碩士，成教和網(wǎng)絡教育之類的本科毫無價值，普通本科最好通過在職研究生或MBA等進行知識體系的提升，當然全日制為最佳，持續(xù)的學習能力，是非常重要的加分項。 7、選擇忠誠換穩(wěn)定： 一旦認準了好平臺，就不要輕易跳槽，企業(yè)的發(fā)展有周期性，不要被短期的起伏影響，在經(jīng)濟下行周期，要學會韜光養(yǎng)晦，和公司共患難，在危機中反思和修煉自己，經(jīng)歷了嚴冬才能迎來春天。 如果有幸能看到這篇文章的你，巴哥希望各位反思2019年的種種和經(jīng)過，捫心自問，看清監(jiān)管形勢，在2020年做好最優(yōu)選擇。 它能讓你心中有一個大方向，來制衡自己的荒唐和隨性，錯誤與失策。
